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Accumulation du patrimoine

La puissance des intérêts composés


Plan de prélèvement automatique sur le compte


Les tableaux suivants illustrent comment les cotisations mensuelles, bonifiées par les intérêts composés, peuvent croître au fil des années.

En supposant un rendement1 annuel composé de 3 % ($) 

Cotisation mensuelle 5 ans 10 ans 15 ans 20 ans
50 3 231 6 986 11 347 16 413
100 6 464 13 973 22 696 32 828
200 12 928 27 947 45 393 65 659
300 19 393 41 921 68 090 98 489
500 32 322 69 869 113 485 164 149
800 51 716 111 792 181 577 262 640
1 000 64 646 139 740 226 971 328 300


En supposant un rendement2 annuel composé de 5 % ($)

Cotisation mensuelle 5 ans 10 ans 15 ans 20 ans
50 3 399 7 762 13 362 20 549
100 6 799 15 527 26 727 41 101
200 13 600 31 055 53 456 82 204
300 20 401 46 583 80 185 123 307
500 34 002 77 639 133 642 205 514
800 54 404 124 224 213 829 328 824
1 000 68 005 155 281 267 287 411 031

1,2 Les rendements indiqués visent uniquement à illustrer les effets d’un taux de croissance composé; ils ne sont pas une indication de la valeur future ou du rendement d’un placement dans un fonds commun ou distinct. Suppose que toutes les cotisations mensuelles sont versées au début de la période.

Répartition de l’actif

La liste de portefeuilles diversifiés ci-dessous couvre tout le spectre des risques et des rendements. Vos clients y trouveront le portefeuille adapté à leurs objectifs de placement.

Prudent

• Production d’un revenu
• Accent sur la protection du capital

Modéré

• Production d’un revenu
• Croissance à long terme
• Portion de titres à revenu fixe légèrement plus importante

Équilibré

• Croissance à long terme compatible avec la sécurité du capital
• Portion d’actions légèrement plus importante

Croissance

• Croissance à long terme, faible besoin de tirer un revenu des placements
• Augmentation des titres étrangers

Pour en savoir plus, visitez le site

gpmanuvie.ca.




Diversification à l’échelle mondiale

Le marché boursier canadien représente moins de 5 % de la capitalisation boursière mondiale1. Les services financiers, l’énergie et les matières premières représentant plus de la moitié2 du marché boursier canadien, si vous limitez le portefeuille de vos clients aux placements canadiens, vous manquez peut-être un certain nombre d’occasions à l’échelle mondiale.

1 Source : Selon les pondérations de l’indice MSCI Monde tous pays, au 30 septembre 2020.
2 Source : Morningstar Direct, au 30 septembre 2020.

Pondérations sectorielles des fonds communs de placement – moyenne de la catégorie Actions canadiennes par rapport  à la moyenne de la catégorie Actions internationales

Comparaison sectorielle des fonds communs de placement – moyenne de la catégorie Actions canadiennes par rapport à la moyenne de la catégorie Actions internationales, au 30 septembre 2019, selon Morningstar Direct.Le secteur de l’énergie est composé à 14 % d’actions de la catégorie Actions canadiennes et à 4 % d’actions de la catégorie Actions internationales. Le secteur des matières premières est composé à 13,5 % d’actions de la catégorie Actions canadiennes et à 13 % d’actions de la catégorie Actions internationales. Le secteur des produits industriels est composé à 11 % d’actions de la catégorie Actions canadiennes et à 17 % d’actions de la catégorie Actions internationales.Le secteur de la consommation discrétionnaire est composé à 5 % d’actions de la catégorie Actions canadiennes et à 11 % d’actions de la catégorie Actions internationales.Le secteur de la consommation de base est composé à 6 % d’actions de la catégorie Actions canadiennes et à 12 % d’actions de la catégorie Actions internationales.Le secteur des soins de santé est composé à 1 % d’actions de la catégorie Actions canadiennes et à 10 % d’actions de la catégorie Actions internationales.Le secteur des services financiers est composé à 31 % d’actions de la catégorie Actions canadiennes et à 16 % d’actions de la catégorie Actions internationales.Le secteur des technologies de l’information est composé à 5 % d’actions de la catégorie Actions canadiennes et à 7 % d’actions de la catégorie Actions internationales.Le secteur des services de télécommunications est composé à 6 % d’actions de la catégorie Actions canadiennes et à 5 % d’actions de la catégorie Actions internationales.Le secteur des services publics est composé à 4 % d’actions de la catégorie Actions canadiennes et à 2 % d’actions de la catégorie Actions internationales.


Source : Morningstar Direct, au 30 septembre 2021. À titre indicatif seulement.

Selon les rendements antérieurs, un portefeuille contenant 30 % d’actions étrangères dégage régulièrement des rendements supérieurs à ceux d’un portefeuille composé entièrement d’actions canadiennes, tout en comportant un risque moindre. L’ajout d’actions étrangères au portefeuille de votre client peut donc vous aider à maximiser les rendements et à réduire les risques de placement.

Croissance d’un portefeuille de 100 000 $ avec et sans contenu étranger

Période de 30 ans (du 1er octobre 1991 au 30 septembre 2021)


Sur 30 ans, du 1er octobre 1989 au 30 septembre 2019, avec l’autorisation de Morningstar Direct, au 30 septembre 2019, exemple basé sur un scénario hypothétique.En commençant avec un portefeuille d’une valeur de 87 000 $, un portefeuille composé à 100 % d’éléments d’actif canadiens sera évalué à 90 303 $ sur une période de 30 ans.En commençant avec un portefeuille d’une valeur de 87 000 $, un portefeuille composé à 80 % d’éléments d’actif canadiens, à 10 % d’éléments d’actif américains et à 10 % d’éléments d’actif internationaux sera évalué à 94 171 $ sur une période de 30 ans.En commençant avec un portefeuille d’une valeur de 87 000 $, un portefeuille composé à 70 % d’éléments d’actif canadiens, à 15 % d’éléments d’actif américains et à 15 % d’éléments d’actif internationaux sera évalué à 95 433 $ sur une période de 30 ans.

Source : Morningstar Direct, au 30 septembre 2021. À titre indicatif seulement. Exemple basé sur un scénario hypothétique.

Tout un éventail de rendements

Les rendements des obligations d’État du Canada sont très bas, mais il y a une abondance de possibilités de revenu à explorer. Le tableau ci-contre illustre toutes les options qui s’offrent aux gestionnaires de placements qui souhaitent constituer un portefeuille de reven diversifié à l’échelle mondiale.

Tout un éventail de rendements


Les rendements des obligations d’État du Canada sont très bas, mais il y a une abondance de possibilités de revenu à explorer. Le tableau ci-contre illustre toutes les options qui s’offrent aux gestionnaires de portefeuille qui souhaitent constituer un portefeuille de revenu diversifié à l’échelle mondiale.


Source : Bloomberg, au 30 septembre 2021.