Bien comprendre la tarification Synergie

Synergie est une solution d’assurance unique en son genre. Pour vous faciliter les choses, ainsi qu’à vos clients, nous avons simplifié le processus de tarification des principaux risques médicaux.

Le processus de sélection se fonde sur trois questions simples:

1) Votre client est-il admissible à une assurance vie au taux standard auprès de nous? (Les exclusions relatives aux activités de loisir pratiquées sont acceptées.)
Si oui :
2) Votre client serait-il admissible – à certaines conditions – à une assurance maladies graves selon nos contrats distincts?
Si oui :
3) Votre client exerce-t-il une profession assurable selon nos contrats distincts d’assurance invalidité?
Si la réponse aux trois questions est « oui », votre client peut être admissible à Synergie.

Ce manuel fournit de l’information qui vous aidera à effectuer une évaluation préliminaire qui tient compte des affections mentionnées dans la proposition. Vous remarquerez que nous n’appliquons pas de surprimes ni de suppléments pour ce produit. Si votre client est admissible à une assurance vie au taux standard, nous pouvons établir une exclusion d’ordre médical dans sa police d’assurance maladies graves et/ou sa police d’assurance invalidité, s’il y a lieu. S’il pratique un sport dangereux visé par une exclusion, l’exclusion s’appliquera à ses polices d’assurance vie, maladies graves et invalidité.

Nous vous présentons également un aperçu des professions assurables au titre de nos polices d’assurance invalidité Synergie et les principes de base de la tarification financière.

Le présent manuel est aussi un guide de référence sur les activités de loisir le plus souvent mentionnées et un outil d’évaluation préliminaire. Si nous excluons une activité de loisir, l’exclusion s’applique aux trois polices d’assurance Synergie.

Il importe de savoir que les évaluations préliminaires effectuées à l’aide des renseignements fournis dans le présent manuel ne constituent qu’une opinion préliminaire, car il est impossible d’évaluer toutes les facettes du risque lorsqu’il manque des pièces au casse-tête. La décision de tarification tient compte de chaque situation individuellement.

Les antécédents familiaux sont un facteur important en matière de santé

Les antécédents familiaux (parents, frères et sœurs) sont un facteur de risque important d’évaluation pour les produits d’assurance. Certains facteurs d’évaluation du risque tiennent compte du diagnostic de la maladie et de l’âge à l’apparition de la maladie; toutefois, les avancées dans ce domaine progressent rapidement et notre approche est en constante évolution.

L’Organisation mondiale de la Santé décrit un facteur de risque comme : tout attribut, caractéristique ou exposition d’un sujet qui augmente la probabilité de développer une maladie ou de souffrir d’un traumatisme. Les facteurs de risque les plus importants sont par exemple, le déficit pondéral, les rapports sexuels non protégés, l’hypertension artérielle, la consommation de tabac ou d’alcool, l’eau non potable, l’insuffisance de l’hygiène ou de l’assainissement.

Les facteurs de risque d’une maladie peuvent être réduits en mangeant sainement, en faisant assez d’exercice et en ne fumant pas. Les membres d’une famille partagent souvent le même environnement, un mode de vie et des habitudes de vie similaires, ce qui signifie que les antécédents familiaux constituent un facteur de risque pour une gamme variée de maladies, notamment : maladies cardiaques, accident vasculaire cérébral, diabète et cancers. La connaissance des antécédents familiaux peut aider à réduire les facteurs de risque de subir des problèmes de santé et favoriser l’adoption de choix plus santé.

Principales caractéristiques des antécédents familiaux pouvant constituer un facteur de risque accru :

• une maladie se manifestant plus tôt que prévu (de 10 à 20 ans plus tôt que dans la population générale);
• une même maladie présente chez plus d’une personne de la famille proche;
• certaines combinaisons de maladies dans une famille (par exemple, maladie cardiaque et diabète).

Les personnes ayant des antécédents familiaux de maladie sont celles qui ont le plus à gagner en effectuant des changements à leur mode de vie et des tests de dépistage, favorisant une modification des habitudes de vie qui ne sont pas saines comme le tabagisme, l’inactivité physique et une mauvaise alimentation. Dans bien des cas, l’adoption d’un mode de vie plus sain peut réduire le risque de maladie. Les tests de dépistage (comme la mammographie et la détection du cancer colorectal) peuvent permettre de détecter des maladies, telles que le cancer à un stade précoce, lorsqu’ils sont le plus faciles à traiter. Les tests de dépistage peuvent aussi détecter les facteurs de risque de maladies, telles que l’hypercholestérolémie et l’hypertension artérielle, qui peuvent être traités afin de réduire le risque de contracter la maladie.

Remarque importante : Toute référence aux tests, résultats de test ou examens exclut les tests génétiques. Par test génétique, on entend un test qui analyse l’ADN, l’ARN ou les chromosomes à des fins telles que la prédiction d’une maladie ou des risques de transmission verticale, la surveillance, le diagnostic et le pronostic.

Remarque : Le projet de loi sur la nondiscrimination génétique est devenu loi le 4 mai 2017, interdisant l’utilisation de tout renseignement issu d’un test génétique pour la tarification des contrats d’assurance. Quiconque contrevient à cette loi s’expose à une amende maximale de un million de dollars et un emprisonnement maximal de cinq ans, ou l’une de ces peines.